La convention Aeras, signée en 2007, a pour objectif de faciliter l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Cet accord interprofessionnel entre les pouvoirs publics, les assureurs et les banques repose sur des critères médicaux précis pour faire bénéficier ces emprunteurs d’une meilleure protection. Mais quelle est la portée juridique de ces critères ? Comment sont-ils utilisés par les professionnels du secteur ?
Les critères médicaux de la convention Aeras
La convention Aeras prend en compte plusieurs éléments pour déterminer le niveau de risque d’un emprunteur. Parmi eux figurent notamment :
- l’âge
- la durée du prêt
- le montant du prêt
- la nature du crédit (immobilier, consommation, professionnel)
En outre, des critères médicaux spécifiques sont également pris en compte pour évaluer le niveau de risque aggravé de l’emprunteur. Ceux-ci peuvent être liés à des antécédents médicaux tels que des pathologies chroniques ou des problèmes cardiovasculaires.
Evaluation et grille de référence
Pour déterminer si une personne est éligible à la convention Aeras, une grille de référence est utilisée par les assureurs et les banques. Cette grille répertorie les pathologies et les situations médicales susceptibles d’entraîner un risque aggravé de santé, ainsi que les conditions dans lesquelles l’emprunteur peut bénéficier d’une assurance.
Les assureurs sont tenus de respecter cette grille de référence pour ne pas discriminer les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. La portée juridique de cette grille est donc importante, car elle garantit une égalité de traitement entre tous les emprunteurs.
Le rôle des médecins-conseils
Dans le cadre de la convention Aeras, les médecins-conseils jouent un rôle essentiel dans l’évaluation du risque médical. Leur mission est d’examiner le dossier médical de l’emprunteur et de déterminer si celui-ci présente un risque aggravé selon les critères définis par la convention.
Le médecin-conseil doit également veiller à respecter la confidentialité des informations médicales fournies par l’emprunteur. En effet, ces données ne peuvent être transmises qu’au médecin-conseil et ne peuvent pas être communiquées au conseiller bancaire ou à l’assureur.
Les recours en cas de refus d’assurance ou de crédit
Lorsqu’un emprunteur se voit refuser une assurance ou un crédit en raison d’un risque aggravé de santé, il dispose de plusieurs recours pour contester cette décision. Il peut notamment solliciter une nouvelle expertise médicale auprès d’un autre médecin-conseil ou saisir la Commission de médiation de la convention Aeras.
En outre, la loi française prévoit également des sanctions en cas de discrimination fondée sur l’état de santé. Si un emprunteur estime avoir été victime d’une telle discrimination, il peut saisir le Défenseur des droits ou engager une action en justice.
Conclusion
La portée juridique des critères médicaux de la convention Aeras est donc bien réelle et encadrée par des règles précises. Les assureurs et les banques doivent respecter ces critères pour garantir une égalité de traitement entre tous les emprunteurs, qu’ils présentent un risque aggravé de santé ou non. Ainsi, la convention Aeras constitue un dispositif essentiel pour faciliter l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes concernées.
En résumé, la convention Aeras repose sur des critères médicaux stricts pour déterminer le niveau de risque d’un emprunteur présentant un risque aggravé de santé. La portée juridique de ces critères est importante car elle garantit une égalité de traitement entre tous les emprunteurs et permet à ces derniers de bénéficier d’une meilleure protection en matière d’assurance et de crédit.
